被銀行凍結或取消戶口

被銀行凍結或取消戶口的5大原因

發布時間:2024-04-27
最後更新:2024-04-29

被銀行凍結或取消戶口

在香港突然被銀行凍結取消戶口,是經常發生的事,在各大論壇都時有所聞,經濟有人發文表示在不明原因的情況下被銀行凍結戶口,一面無辜的樣子,回覆者少不免冷嘲熱諷,因為被銀行凍結或取消戶口的原因都是為人所知,來來去去有以下5大原因:

被銀行凍結或取消戶口5大原因

  1. 個人戶口用作商業用途
  2. 戶口有可疑交易或洗黑錢嫌疑
  3. 應執法機構要求凍結戶口
  4. 長期閒置的銀行戶口
  5. 未能聯絡戶口持有人

個人戶口用作商業用途

個人戶口用作商業用途

當開設銀行戶口時,客戶通常需要進行 KYC (Know Your Customer),填寫開戶用途,例如儲蓄或投資等。然而許多做生意的老闆經常因為各種原因,而使用個人戶口進行商業交易,銀行一發現會進行嚴格的調查,如果戶口用途與申報時不同,客戶會被視為違反協議,銀行有權要求客戶解釋所有可疑款項的用途,可能終止其戶口服務。所以做生意最好開立商業銀行戶口來管理資金。

戶口有可疑交易或洗黑錢嫌疑

戶口有可疑交易或洗黑錢嫌疑

如果客戶的資金使用或接收模式與過去有顯著差異,也可能引起銀行的關注。例如,突然頻繁與不同國家的海外戶口有資金往來,涉及虛擬平台或網上賭博平台的交易,這種變化可能被視為潛在的可疑行為,一般情況下,銀行都會致電客戶查證,如果客戶未能提供合理解釋和證明文件解釋資金進出並非洗錢活動,銀行就會把戶口凍結。

其中反洗錢(AML)是銀行必然嚴格執行的措施。觸發銀行進行AML調查的可疑戶口活動通常包括以下情況:

  1. 來源不明的資金頻繁進出戶口:戶口內出現頻繁的來源不明資金進出,而這些資金的來源無法清楚解釋。
  2. 大額交易:戶口內發生金額巨大的交易,超出了客戶通常的交易金額範圍。
  3. 與其他可疑甚至涉及黑錢戶口有資金往來:戶口與已知的可疑戶口或與洗黑錢活動有關聯,存在資金的轉移或交易。

應執法機構要求凍結戶口

應執法機構要求凍結戶口

若銀行戶口涉及詐騙、國家安全或其他犯罪案件,銀行可能會遵從執法機構的要求,對涉嫌從事犯罪活動的個人或組織的銀行戶口進行凍結。

  • 《香港國安法》第43條規定,特區政府警務處在維護國家安全部門辦理危害國家安全犯罪案件時,可以採取各種措施,其中包括若當事人財產被懷疑涉罪,可以凍結、限制、沒收及充公相關財產等。
  • 此外所謂的「執法機構」不僅限於香港政府或警方,如果香港的特定個人受到美國的制裁,儘管這些制裁在香港並不具有法律約束力,但為了避免違反美國法律,香港的銀行很可能會根據制裁令要求凍結或關閉相關戶口。

長期閒置的銀行戶口

長期閒置的銀行戶口

若銀行戶口長期無活動,銀行有可能對其進行凍結或限制部分戶口功能,以確保戶口的安全。此情況下,客戶仍可有限度地使用提領或存款服務。一般戶口持有人只要攜帶身份證明文件親身到銀行進行解封程序就可以,所以這種下的戶口凍結不必過度擔心。

未能聯絡戶口持有人

長期無法聯絡戶口持有人

銀行會定期向戶口持有人發送月結單,並在需要時與客戶聯繫以更新帳戶資料。如果銀行多次無法聯繫到帳戶持有人,可能導致銀行戶口被凍結。當然,銀行在决定凍結戶口之前,會試圖通過電子郵件、電話等多種方式與客戶聯繫,一般戶口持有人只要攜帶身份證明文件親身到銀行更新資料即可解決戶口被凍結。

其中比較常見的是個人戶口用作商業用途和戶口有可疑交易或洗黑錢嫌疑。

如何避免銀行戶口被凍結?

  1. 定期使用戶口:確保戶口有定期的活動,避免因長期閒置而被凍結。
  2. 需時更新個人資料:定期更新聯繫方式,確保銀行能夠在需要時與您聯繫。
  3. 定期檢查帳戶:每月仔細檢查銀行結單,留意任何異常或不尋常的交易。
  4. 保持交易透明:如果要進行大額交易,提前準備合法性證明和資金來源的相關文件,以應對銀行的查詢。
  5. 轉帳需要填寫備註的時候,不要備註 USDT,BTC 等敏感字眼。
  6. 切勿轉售或出借戶口:切勿向任何人轉售或出借銀行戶口,因為您無法掌控對方對戶口的使用目的。
  7. 與銀行保持溝通:如果銀行對您的戶口或交易進行查詢,應立即誠實回應,避免產生誤解。

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