破產

香港破產申請、費用、後果你要知道的事

發布時間:2024-06-21
最後更新:2024-06-21

破產

香港的破產程序由《破產條例》所規管,該條例適用於個人破產以及合夥企業。以下是有關香港破產的詳細介紹,包括破產的定義破產費用申請程序影響後果破產常見問題等方面。

破產的定義

破產 (Bankruptcy) 是指個人或企業無法償還所欠的債務,並由法院頒布破產令,進行資產的清算和分配,以償還債權人。破產令一旦發出,債務人的財產將由受託人管理和變賣,以償還債權人。

破產費用

提交破產申請書的費用:

  • 向破產管理署署長繳存的款項: $8,000港元
  • 向高等法院支付的法庭費用: $1,045港元
  • 破產費用總計: $9,045港元
破產款項破產費用 (港元)
破產管理署署長$8,000
高等法院$1,045
律師收費 (如需要 )約$5,455*
*注意:律師收費只供參考,不同的律師事務對破產服務的價錢應有平有貴。

破產申請

自願破產申請(自己申請破產)

  1. 申請人資格:任何無法償還債務的個人或合夥企業均可申請破產。
  2. 提交申請:申請人需向高等法院提交破產申請書,並繳納相關費用。
  3. 法院審理:法院審查申請書及相關證據,如認為符合條件,將頒布破產令。

強制破產申請(債權人申請)

  1. 申請資格:任何債權人如能證明債務人無法償還債務,均可向法院申請強制破產。
  2. 提交申請:債權人需向高等法院提交破產申請書,並提供證據證明債務人無法償還債務。
  3. 法院審理:法院審查申請書及相關證據,如認為符合條件,將頒布破產令。

申請破產程序

申請破產的3個主要程序:

  1. 填寫及提交文件:
  2. 完成見證及登記:
    • 在破產管理署進行呈請書見證,並就資產負債狀況書宣誓。
    • 前往高等法院登記處,繳付$1,045港元的法庭費用。
  3. 參加聆訊及後續事項:
    • 取得法庭聆訊日期,準備相關文件並交回破產管理署。
    • 出席法庭聆訊,等待法院頒布破產令。
    • 聯繫破產管理官或破產管理處所委託的機構​,安排初次會面及移交資產。
    • 向高等法院提交破產令初稿及正本,完成存檔。

破產程序的進行

  1. 破產令發出後:法院頒布破產令後,債務人的財產將由受託人管理。受託人通常由破產管理署(Official Receiver)或私人清盤人(Licensed Insolvency Practitioner)擔任。
  2. 財產清算:受託人負責清算破產人的所有財產,將變賣所得分配給債權人。受託人還需查明破產原因,並向法院提交報告。
  3. 債權人會議:受託人召開債權人會議,討論和批准清算計劃及分配方案。
  4. 分配資產:根據清算計劃,受託人將變賣破產人的資產,並按比例分配給債權人。

破產後果

  1. 財產限制:破產人所有財產將由受託人管理,破產人無權處置自己的財產。
  2. 借貸限制:破產人在破產期間不得擔任公司的董事或高級管理人員,亦不得從事某些特定行業。
  3. 信用影響:破產記錄將保留在信用報告中,影響破產人未來的借貸能力和信用評級。
  4. 破產期間:一般而言,破產人需經過4年的破產期,才可獲得自動解除破產(Discharge from Bankruptcy),但如有不當行為,破產期可能會延長。

破產解除

  1. 自動解除:在通常情況下,破產人經過4年的破產期後,自動獲得解除破產,但需符合受託人的要求和法院的規定。
  2. 提前解除:破產人可向法院申請提前解除破產,但需證明其已經滿足所有債權人的要求,並且沒有違反任何破產規定。
  3. 解除破產後:破產人獲得解除破產後,將恢復其財產管理權和借貸能力,但破產記錄仍會在信用報告中保留一段時間,影響其信用評級。

破產的替代方案

個人自願安排(Individual Voluntary Arrangement,IVA)

  1. 定義:IVA 是一種替代破產的程序,允許債務人與債權人達成協議,通過分期付款或一次性付款的方式償還部分或全部債務。
  2. 申請程序:
    • 初步協商:債務人需與一名持牌破產管理人(Licensed Insolvency Practitioner)協商,制定償還計劃。
    • 提交申請:破產管理人將計劃提交給法院,並召開債權人會議。
    • 債權人投票:債權人需對償還計劃進行投票,若超過75%的債權人(按債務額計算)同意,計劃即獲通過。
    • 執行計劃:破產管理人負責監督計劃的執行,確保債務人按期償還。

債務重組(Debt Restructuring)

  1. 定義:債務重組是指債務人與債權人協商,修改原有的債務條款,包括延長還款期限、減少債務本金或利息等,以減輕還款壓力。
  2. 申請程序:
    • 協商:債務人需與各債權人協商,提出合理的重組方案。
    • 達成協議:債權人同意重組方案後,簽訂新的還款協議。
    • 執行:根據新的協議,債務人按期償還重組後的債務。

債務管理計劃(Debt Management Plan)

  1. 定義:這是一種非正式的債務處理方式,通過第三方機構協助債務人制定還款計劃,與債權人協商減少利息或延長還款期。
  2. 申請程序:
    • 評估債務:第三方機構評估債務人的財務狀況,制定還款計劃。
    • 協商:第三方機構與債權人協商,達成減少利息或延長還款期的協議。
    • 執行計劃:債務人按計劃分期償還債務,第三方機構監督執行。

破產法律責任

  1. 財產申報:破產人必須如實申報所有財產、收入及債務,隱瞞財產或提供虛假信息屬於違法行為,可能面臨法律制裁。
  2. 合作義務:破產人需全力配合受託人,提供所需的財務資料和文件,並參與債權人會議。
  3. 行為限制:破產人在破產期間不得擔任公司的董事或高級管理人員,不得從事某些特定行業,並需遵守法院的各項規定。

破產影響

  1. 財產受限:破產人的所有財產將由受託人管理,破產人無權處置自己的財產。
  2. 信用受損:破產記錄將保留在信用報告中,影響破產人未來的借貸能力和信用評級,通常會保留7年。
  3. 就業受限:破產人可能會受到某些職業限制,無法從事金融、法律等特定行業。
  4. 社交影響:破產可能會影響破產人的社交關係和家庭生活,需面對來自親友和社會的壓力。

破產限制

財產管理

  • 受託人管理:破產人的所有財產將由受託人管理,包括任何現金、銀行存款、房產、車輛等。
  • 收入分配:破產人需將收入的一部分交給受託人,用於償還債務。具體比例由受託人決定。

就業限制

  • 公司董事:破產人不得擔任公司的董事或高級管理人員。
  • 特定職業:破產人可能無法從事某些需要良好信用記錄的職業,例如金融、法律等行業。

出國限制

  • 需經批准:破產人在破產期間出境需經法院或受託人批准。

破產後的復原

解除破產(Discharge from Bankruptcy)

  • 自動解除:如無違規行為,破產人通常可在4年後自動獲得解除破產。
  • 申請提前解除:破產人可向法院申請提前解除破產,但需證明已滿足所有債權人的要求,且無違規行為。

恢復信用

  • 管理財務:破產解除後,破產人需謹慎管理財務,避免再次陷入債務困境。
  • 小額借貸:通過小額借貸並按時還款,可逐步恢復信用評級。
  • 信用卡使用:合理使用信用卡,並按時全額還款,有助於重建信用。

如何避免破產

財務規劃

  • 預算管理:制定並嚴格執行個人或家庭預算,控制支出,避免過度消費。
  • 緊急儲蓄:建立緊急儲蓄基金,以應對突發情況或意外支出。

債務管理

  • 合理借貸:避免過度借貸,根據自身償還能力選擇適當的借貸額度。
  • 債務重組:如遇財務困難,及早與債權人協商債務重組,減少還款壓力。

尋求專業建議

  • 財務顧問:尋求專業財務顧問的建議,制定合理的財務計劃和償債計劃。
  • 法律援助:在面臨嚴重財務困難時,尋求法律援助,以了解可行的法律途徑和解決方案。

破產常見誤解

破產等同於失去一切?

  • 錯誤:破產不等於失去一切。在破產程序中,破產人仍可保留基本生活必需品和部分工作工具,具體保留範圍由受託人決定。

破產常見問題

破產後是否可以保留部分財產?

  • 生活必需品:破產人可以保留基本生活必需品,例如衣物、家具和家電,以維持基本生活需要。這些物品的具體範圍由受託人決定。
  • 工具和設備:如果破產人從事某些需要特定工具和設備的職業,這些工具和設備可能會被允許保留,但需經受託人批准。

破產期間是否可以開立銀行賬戶?

  • 有限賬戶:破產人通常可以開立有限賬戶(Basic Bank Account),但該賬戶的功能可能會受到限制,例如無法透支。

破產期間是否可以申請貸款?

  • 貸款限制:破產人通常無法申請新的貸款,且在破產期間,任何借貸行為需經法院批准。

破產記錄會保存多久?

  • 信用報告:破產記錄將在破產解除後保留在信用報告中,通常為期7年。這段期間內,破產人的信用評級會受到影響。

香港破產新聞

香港破產新聞1:香港5月破產呈請創逾兩年新高,財庫局發文反駁

破產管理局公布5月數據,數據顥示,5月個人破產呈請錄得871宗,按月上升17.39%、按年多34.83%,創2022年4月後錄930宗後的新高。

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資料來源AM730

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