颱風保險

颱風保險

在2023年9月,香港經歷了10號颱風「蘇拉」和百年一遇的世紀黑雨 ( 天文台的數據顯示在24小時內錄得的雨量達到638.5毫米,僅次於1889年紀錄 )。根據保險監管局公佈的數據,這兩起事件的打風保險黑雨保險索償總額達19億元。

時間雨量
24小時638.5毫米
天文台在2023年9月7日下午4時至翌日4時的24小時雨量達638.5毫米,約為香港全年平均總雨量的四分之一,僅次於1889年5月30日歷史雨災的紀錄。

颱風黑雨保險索償達19億元

其中颱風「蘇拉」引起的索償金額為3.61億元,而黑雨引起的索償金額則為15.4億元。財產損壞和汽車業務是颱風黑雨這兩起事件中受到最大影響的兩個領域,分別佔索償總額的86%和9%。

保險事項保險索償金額
財產損壞保險16.38億元
汽車保險1.76億元
旅遊保險2566萬元
僱員補償保險1,123萬元
業務中斷保險182萬元
上述的保險索償數據和統計提供了有關香港在2023年9月遭受颱風和世紀黑雨的情況

財產保險索償超過16億元

保險監管局指出,在颱風+黑雨這兩起極端天氣事件中,財產損壞和業務中斷共有6,722起保險索償,索償金額達16.4億元,其中財產損壞索償佔了大部分,達16.38億元,而業務中斷索償金額為182萬元。

汽車保險的索償達1.76億元

至於與僱員補償、汽車和旅遊相關的索償共有8,196起,總索償金額為2.13億元,其中汽車相關索償金額最高,達1.76億元,其餘與僱員補償和旅遊相關的索償金額分別為1,123萬元和2,566萬元。

黑雨颱風的士受保

香港保險業聯會也提供了相關數據來澄清有關的士保險在颱風或黑雨期間失效的傳言不屬實。根據他們的數據,與的士相關的索償案件至少有21起,涉及索償金額至少為540萬元。保險業聯會指出,的士保險賠償案件只有21起,與的士車主購買全保的比率較低有關。根據去年的數據,全港1.88萬輛的士中,只有4,000多輛的士購買了全保,只佔總數的約22%。香港保險業聯會呼籲士業界,如果希望獲得全面保障,應考慮購買汽車全保。

極端天氣下之的士保險索償數據
香港保險業監管局 (保監局) 剛發布九月初兩宗極端天氣事件有關的索償統計數字,當中與汽車業務相關的索償金額高達1.76億港元。可見保險在天災時為投保人減輕經濟壓力、維持社會穩定,持續發揮重要的社會功能。
對於坊間有個別人士流傳在颱風或黑雨期間的士保險失效之言,香港保險業聯會 (保聯) 早前已再三公開澄清相關傳言並非事實,現希望藉著向業界收集的索償數據,提供更具體的說明,證明的士在颱風及黑雨期間仍受保險保障,以正視聽。
據本會統計,截至11月,颱風蘇拉及9月初黑雨期間,與的士相關的索償宗數不少於 21宗,涉及索償金額不少於540萬港元。
至於為何只有21宗的士保險賠償個案,這與的士車主購買汽車綜合保險 (簡稱「汽車 全保」) 的比率偏低有關。保監局2022年的數據顯示,全港18,800多輛的士中,只 有4,000多輛有購買全保,佔總數約22%。保聯在此呼籲的士業界,日後如希望獲得全面保障,當考慮購買汽車全保。
至於有意見認為購有汽車全保的投保人在索償時仍需要支付墊底費。
對此,保聯欲進一步說明:
● 車主需要自付部分賠償費用 (俗稱墊底費) 屬風險管理/減低投保人保費支出的措施,是國際保險市場慣常做法,亦適用於不同險種,絕非香港的士保險獨有。
● 墊底費並非只適用於惡劣天氣,而是汽車保險的常設條款。
● 為鼓勵和吸引的士車主/司機安裝如行車記錄儀、監察司機駕駛表現等安全裝置, 不少的士保險商已推出優惠措施,為願意配備該等安全裝置的的士,降低索償墊底費、提供保費折扣等。的士業界可善用此優惠措施,一則提高安全水平,二則減低索償成本。

極端天氣下之的士保險索償數據

購買全面保險

香港保險業聯會轄下一般保險總會主席尹玄慧強調,統計數據顯示保險的充分保障對個人和社會都具有關鍵性。填補現有保障不足和降低潛在損失的重要性,市民應主動運用保險來管理風險並定期評估其保障水平。數據顯示保險保障對於個人和社會都極為重要。填補現有保障不足並減少潛在損失的需求,市民應主動運用保險來管理風險並定期評估其保障水平。保險業聯會一直致力於宣揚保險在保護財產和維護社會穩定方面的重要社會功能,並將繼續與保險監管局緊密合作,加強公眾教育。

保險提供保障安全網

保險監管局的一位主管李明模亦表示,保險在氣候危機中扮演著愈來愈重要角色,因為極端天氣事件的頻率和嚴重程度正在迅速上升,不應該低估這些事件對市民的經濟和社區造成的破壞性影響。他表示,保險可以為企業和個人提供安全網,在緊急情況下提供支援和減少損失,發揮了保險的社會價值和有助於支持天災善後工作,提升社區的韌性。

香港媒體如何報導颱風黑雨保險索償?
  • 明報:保監局:9月蘇拉和黑雨相關索償達19億元 86%為財產損壞
  • 經濟日報:9月颱風世紀暴雨 保險索償19億
  • 信報:颱風蘇拉連黑雨保險索償19億 財產損壞居多 汽車申賠佔9%
  • 有線新聞:世紀暴雨及颱風蘇拉襲港期間 保險索償總額達19億元
  • 星島頭條:颱風蘇拉及世紀黑雨9月襲港 保險索償額達19億元 的士賠償個案僅21宗
  • AM730:極端天氣|保監局指9月颱風黑雨保險索償額達19億 保聯:的士索償涉及不少於540萬
保險界清泉程總裁在國金89樓點睇?

程總裁有以下6點見解:

  1. 保監局公佈9月初極端天氣期間嘅保險「索償」數字有19億。首先我唔明點解用「索償」,而唔係「賠償」,睇前文後理,呢筆錢賠咗㗎喎,講到好似未賠咁,睇到人頭都大L埋。
  2. 不過今次花生係,保聯又gut個頭出嚟挑機的士業,因為佢話個別人士流傳喺颱風或黑雨期間的士保險失效(即係會畀保險公司拒保)實屬謠言,諗住用數據嚟反駁。
  3. 好喇,究竟今次的士保險賠咗幾多千萬,令到謠言即時收皮?登登登凳,同的士相關嘅賠償有21宗,金額不少於540萬港元。
  4. 喂,好似得咁少嘅?保聯就即刻sales上身,話買全保比率偏低先賠得咁少,「全港18,800架的士,只有4,000幾架有買全保,要獲得全面保障,就買全保啦。」
  5. 有本地大型車主希望本總裁公開問保聯:「得咁少索償成功個案,同埋個別的士可能泊喺停車場浸壞或原地畀異物壓到,咁究竟歷年颱風或黑雨期間,買咗全保嘅的士出車搵食、而又索償成功嘅比率,到底幾多先?」
  6. 講到底,保聯只要清晰地指出,極端天氣揸的士,同車保一般條款「受保人須採取一切合理步驟以防受保汽車損失或損毀」冇衝突,咁個個車主都會release啲司機喺做生意啦。
連登花生指數 Lihkg Happy Index:on9 /10
  • 係呀,受保呀,賠完下年加返你保費咋嘛。
  • 其實而家係唔係有d的士未買到保險仲有冇照接客。
  • 因為無買全保,或者驚出事claim完會加保費,賺埋都嘔凸。
  • dc9 加claim一次,保費由5萬上到11萬,其他車種claim一次係唔係加咁多先。
  • 咁有保險包同安唔安全又係兩回事嘅。打風冧樹中車嘅機會又係大啲。
  • 冇買全保,保險唔包既咪黑雨打風唔好開工囉,自己唔買保然後又逼鳩個客幫你埋單?
  • 受保又點,問題係求過於供佢哋先要求咁多。
  • 咁都玩到保險公司收皮,的士狗低賤程度無下限。
  • 有意外可以填數,無意外賺額外車錢,DC9 winwin。
  • on9 捉字蝨姐。份保險本身冇失效,不過話你冇合理措施去保障架車所以唔賠咋嘛。

來源:程總裁在國金89樓facebook

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