虛擬銀行改名持牌數字銀行

虛擬銀行改名持牌數字銀行

發布時間:2024-05-06
最後更新:2024-05-06

虛擬銀行改名持牌數字銀行

香港金融管理局(金管局)最近與8家虛擬銀行、銀行公會以及有限制牌照及接受存款公司公會進行了一個月的諮詢,旨在將虛擬銀行(Virtual Bank)更名為「持牌數字銀行」(Licensed Digital Bank)。虛擬銀行包括ZA Bank、Mox和WeLab Bank對這一改名建議表示了歡迎。

金管局與虛擬銀行進行更名諮詢,ZA Bank、Mox和WeLab Bank歡迎建議

金管局副總裁阮國恒表示,虛擬銀行已經運作了四年多,是時候進行一次評估。他提到,虛擬銀行的名稱給人一種不真實的感覺,而其他地區推出的類似銀行都以「數字銀行」命名。因此,金管局參考了各方的意見,計劃將「虛擬銀行」更名為「持牌數字銀行」,並諮詢香港銀行公會、香港有限制牌照銀行以及接受存款公司公會,以及8家虛擬銀行。這一諮詢將持續一個月的時間。

此外,香港的8家虛擬銀行最近公布了去年年報,全部都虧損。其中有5家虧損幅度收窄,但也有3家虧損幅度擴大。對於這些虛擬銀行何時能夠實現收支平衡,阮國恒表示難以估計,只表示各虛擬銀行都在努力按照其業務發展策略前進,目前沒有虛擬銀行考慮退出市場的打算。

根據金管局的數據,截至2023年12月底,香港的8家虛擬銀行總客戶數達到220萬,相比於2022年底增長了20%。總存款額為370億元,增長了23%。總貸款額為190億元,增長了19%。

以下是香港8間虛擬銀行截至2023年12月底的統計數據:

  • 客戶人數:220萬,較2022年底增長20%。
  • 總存款:370億元,增加23%。
  • 總貸款:190億元,增加19%。

香港的8家虛擬銀行名單

  1. 眾安銀行 ZA Bank
  2. livi Bank
  3. Mox Bank
  4. 匯立銀行 Welab Bank
  5. 天星銀行 Airstar Bank
  6. 螞蟻銀行 Ant Bank
  7. 富融銀行 Fusion Bank
  8. 平安壹賬通銀行 PAO Bank

虛擬銀行邊間好

虛擬銀行邊間好

香港的8家虛擬銀行服務比較:

虛擬銀行儲蓄私人貸款扣賬卡信用卡保險投資中小企服務外幣戶口
眾安銀行
ZA Bank
YesYesYesNoYesYesYesYes
livi BankYesYesYesNoYesYesYesYes
Mox BankYesYesYesYesNoNoNoYes
匯立銀行
Welab Bank
YesYesYesNoNoYesNoNo
天星銀行
Airstar Bank
YesYesNoNoNoNoYesYes
螞蟻銀行
Ant Bank
YesYesNoNoNoNoYesNo
富融銀行
Fusion Bank
YesYesNoNoNoNoNoYes
平安壹賬通銀行
PAO Bank
YesNoNoNoNoNoYesNo

什麼是虛擬銀行

虛擬銀行(Virtual Bank)是一種主要透過互聯網或其他電子傳輸渠道提供零售銀行服務的銀行形式。根據香港金融管理局所發布的《虛擬銀行的認可》文件,虛擬銀行被定義為「主要透過互聯網或其他形式的電子傳送渠道,而非實體分行提供零售銀行服務的銀行」。換句話說,儘管傳統銀行可能擁有網上銀行和手機銀行等平台,但它們並不符合虛擬銀行的定義。

虛擬銀行的優點

虛擬銀行邊間好

虛擬銀行具有以下6大的優點:

  1. 24小時便利:客戶可以透過手機應用程式隨時辦理銀行服務,開戶手續簡單迅速。
  2. 快速審批:信用卡和貸款的審批時間較短,有些甚至可以即時使用相關服務。
  3. 開戶門檻低:虛擬銀行開戶門檻較低,無需最低戶口結餘要求,也不收取低戶口結餘費用。即使是年輕客戶或存款較少的客戶也可以輕鬆開立虛擬銀行戶口。
  4. 即時轉賬:可以使用轉數快服務實現即時轉賬到其他銀行。
  5. 優惠和回贈:部分虛擬銀行提供各種開戶優惠,並定期提供高息定存、消費回贈、現金回贈、加息券等各種優惠,吸引客戶。
  6. 活動獎賞:部分虛擬銀行定期舉辦各種活動,通過不同的獎賞吸引客戶的參與和參與度。

以上是虛擬銀行的一些優點,這些特點使得虛擬銀行在現代金融服務中具有吸引力,為客戶提供便捷、快速和有吸引力的金融服務選擇。

虛擬銀行的缺點

虛擬銀行的缺點

虛擬銀行具有以下4大的缺點:

  1. 依賴手機:虛擬銀行的所有相關服務都需要透過手機進行,這對於不熟悉或不擅長使用手機的客戶來說可能造成不便。
  2. 缺乏實體分行:虛擬銀行通常沒有實體分行,除了客戶服務之外,缺乏專人提供面對面的人性化服務,這使得服務稍顯不完善。
  3. 有限的服務範圍:部分虛擬銀行提供的銀行服務相對較少。例如,有些虛擬銀行只提供基本的存款和貸款服務,暫時沒有提供信用卡、投資和保險等服務。
  4. 現金提取限制:只有三家虛擬銀行(Welab Bank、Mox Bank和ZA Bank)提供使用扣賬卡(Debit Card)透過自動櫃員機(ATM)提取現金的功能。對於依賴現金交易的客戶,這可能限制了他們的選擇。

以上是虛擬銀行的一些缺點,這些因素需要客戶在選擇使用虛擬銀行時考慮。儘管虛擬銀行提供了便利和創新的金融解決方案,但也有人可能更喜歡傳統銀行的實體分行和更廣泛的服務範圍。

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