被恒生取消戶口

被恒生取消戶口事件簿

發布時間:2024-06-26
最後更新:2024-06-28

在香港,被銀行取消戶口的原因可能有多種,這些原因通常涉及法律、合規、風險管理及銀行政策等方面。以下是一些常見的原因:

  1. 可疑交易活動
    • 反洗錢法規:如果銀行懷疑客戶參與洗錢、恐怖主義融資或其他非法活動,會根據反洗錢法規(AML)和了解你的客戶(KYC)政策關閉戶口。
    • 可疑交易報告(STR):銀行有義務向相關執法機構報告任何可疑的交易活動,這可能導致戶口被凍結或取消。
  2. 合規問題
    • 未能提供必要文件:客戶未能按要求提供身份證明、地址證明或其他必要的文件,可能會導致戶口被關閉。
    • 不遵守銀行政策:未能遵守銀行的政策或條款,例如多次發生透支或違規行為。
  3. 風險管理
    • 高風險行業:某些行業被認為是高風險的,例如博彩、加密貨幣交易等,銀行可能會選擇不與這些行業的客戶合作。
    • 信用風險:如果客戶的信用風險過高,例如多次未能按時還款,銀行可能會關閉戶口。
  4. 法律要求
    • 法庭命令:根據法庭命令或執法機構的要求,銀行可能需要關閉客戶的戶口。
    • 制裁和限制:客戶涉及國際制裁名單或其他法律限制,會導致戶口被關閉。
  5. 商業決策
    • 低盈利能力:如果客戶的戶口對銀行來說缺乏盈利能力,銀行可能會選擇關閉這些戶口。
    • 業務策略調整:銀行可能會基於業務策略的調整,選擇關閉某些類型的戶口。
  6. 詐騙和欺詐活動
    • 偽造文件:提供偽造或虛假的文件或信息,會導致戶口被取消。
    • 欺詐行為:涉及任何形式的欺詐行為,銀行會立即採取行動關閉戶口。
  7. 客戶要求
    • 主動關閉戶口:客戶本人要求關閉戶口,銀行會根據程序關閉戶口。
  8. 其他原因
    • 長期不活動:戶口長期不活動且無餘額,銀行可能會選擇關閉這些戶口。
    • 多次違規行為:重複違反銀行的規則和政策,例如多次未能按時繳交費用。

銀行在決定是否關閉客戶戶口時,會綜合考慮多種因素,包括法律法規、風險管理、合規要求及商業決策等。因此,保持良好的銀行業務行為和合規意識對於維持銀行戶口非常重要。如果戶口被關閉,客戶應及時與銀行溝通,了解具體原因並尋求解決方案。而銀行在取消戶口前會寄信通知客戶,並給予客戶在一定時間內處理戶口的資金和資產。

被恒生取消戶口

本文主要集中分享恆生取消客戶銀行戶口的事件,並探討原因,除了可疑交易活動和不公開的商業決定等原因,如果是涉及長期不活動,就比較簡單,就為其「非活躍戶口 / 不動戶」而取消客戶銀行戶口的解決方法如下:

被恒生取消戶口

如果你的戶口在過去的指定時間內沒有任何交易紀錄(除了銀行服務所產生的手續費、費用和利息存入等進支交易),你的戶口將被標記為非活躍戶口或不動戶(INACTIVE / DORMANT ACCOUNT)。這可能會對你的戶口使用帶來一些限制。詳細恒生銀行有關「非活躍戶口 / 不動戶」的重啟重開常見問題按此了解更多。

被恒生取消戶口事件簿 1

「我唔係洗黑錢,點解畀你懷疑?」恆生銀行客戶李小姐今年4月突然收到恒生信件,稱一個月後會註銷其銀行戶口,但無具體交代原因。她曾任職恒生銀行7年,強調身家清白,於是向恒生上訴,原來銀行質疑其賬戶兩年前的交易紀錄。她指2016年最大筆交易是賣樓所得560萬元,批評銀行無調查、無查詢便決定取消戶口。

李小姐形容自己是恒生忠實客戶,自大學起開設賬戶,至今近20年,亦曾任職恒生銀行客戶關係經理7年。她在今年4月接到恒生銀行信件,指更新客戶賬戶活動資料時,未能聯絡到李小姐獲取所需資料和文件,故決定停止其銀行服務,並會於5月14日註銷其戶口。

李小姐表示,信件根本無交代取消戶口的原因,事前亦無收過銀行電郵或電話查詢。她向恒生投訴,職員承認無法提供相關通訊紀錄,令她感到非常憤怒,「你其實冇聯絡過我,封信又話聯絡過我,咁你係咪有啲講大話?」

銀行原定上月14日註銷其戶口,李小姐慨嘆,身邊朋友都認為小客戶難敵大銀行,但自己身家清白,不應被視作洗黑錢的可疑戶口,多番爭取下終獲延期註銷。銀行近日要求她解釋2016年的賬目紀錄,包括一筆560萬元入賬。她向《蘋果》提供銀行月結單作證,強調款項只是賣樓所得,「銀行把尺係點度?一年咁多客戶樓宇買賣,而家樓價升咁犀利,今時今日交易金額仲大。」

李小姐指,自己借30萬元予朋友、交租的款項亦被質疑,「十萬、幾萬佢都問,幾萬蚊就係租樓。」她批評恒生事隔兩年後,才質疑她的交易可疑,「兩年前啲交易你覺得有問題,點解你唔早少少聯絡客戶了解?而唔係兩年後問返我。」她認為,是銀行無固定標準處理懷疑個案,又批評金管局監管不力,現時她仍在接受恒生調查。

恒生銀行回覆稱,為尊重客戶個人資料私隱,未能透露個別個案的戶口狀況,已就戶口事宜與客戶聯絡,在知悉個案後亦有提出相應方案。恒生強調,決定取消個別客戶戶口前,均會從多方面因素作出審慎考慮,包括賬戶活動。如要取消戶口,會預先通知客戶。若客戶戶口被取消後,欲再申請銀行服務,公司亦設有既定機制處理。

金融管理局指,若銀行要結束客戶的賬戶,須給予最少30天的通知期,在適當及不違反法律的情況下向客戶提供結束賬戶的理由,並儘量給予更長的通知期,讓客戶有足夠時間另作安排。金管局表示,一直要求銀行備有適當及有效的投訴程序。若客戶不滿銀行服務,可向銀行投訴。若客戶認為銀行未有恰當地處理其個案,可考慮向金管局投訴,局方會適當跟進。

被恒生取消戶口事件簿 1
被恒生取消戶口事件簿 1

被恒生取消戶口事件簿 2

沙田前區議員趙柱幫表示,他在2024年4月22日收到恒生銀行寄來的信函,指出根據最近的審核結果,該銀行將無法繼續為他提供服務,並對此表示道歉。該銀行要求在一個月內完成戶口註銷手續,否則銀行將代為保管他的資金。信中並未提及註銷戶口的原因。

被恒生取消戶口事件簿 2
資料來源

被恒生取消戶口事件簿 3

梁芷珊 Canny Leung 被恒生取消戶口:

恆生銀行send封信嚟,
話要取消我兩間公司嘅商業戶口。
一個月通知,停止運作。
兩個戶口,每一日都有往來入帳與支出,
無負數,無爭佢錢,無借佢錢。
我叫同事唔好求佢,唔使「Lur」,
我寧願請多個人手,即刻幫我搞銀行嘢,
去啲非中資銀行開過新戶口。
原本係香港人嘅銀行,
唔服務香港企業。
而家銀行唔係銀行,家不是家。
香港仲做咩國際商業城市?
巨人千瘡百孔,口袋裡唯一work 嘅國際ATM card,
你走去整花佢條磁帶,搞佢個chip,
仲可以繼續利用佢?

梁芷珊Canny Leung被恒生取消戶口

目錄