被滙豐取消戶口

被滙豐取消戶口事件簿

發布時間:2024-06-20
最後更新:2024-06-20

在香港,被銀行取消戶口的原因可能有多種,以下是一些常見的8個原因:

  1. 可疑交易活動:如果銀行發現戶口有異常的交易活動,可能涉嫌洗錢或其他非法活動,銀行有權取消戶口。這類活動包括大額頻繁的現金存取、不明來源的大筆匯款等。
  2. 客戶資料不完整或不準確:根據反洗錢條例及客戶盡職調查(KYC)要求,銀行需要持續更新和驗證客戶資料。如果客戶未能提供準確或完整的資料,銀行可能會暫停或取消戶口。
  3. 持續虧損或低活動量:一些銀行會定期檢查客戶戶口的活動量和盈利狀況。如果戶口長期沒有交易或活動量非常低,銀行可能會認為該戶口不具經濟效益,從而決定關閉戶口。
  4. 反洗錢及反恐怖主義資金籌集合規要求:銀行需遵守相關的法律法規,如果發現客戶有違法行為或涉及恐怖主義資金籌集,銀行有義務取消戶口。
  5. 違反銀行條款:如果客戶違反了銀行的服務條款,例如透過戶口進行非法活動、欺詐或其他不當行為,銀行有權取消戶口。
  6. 商業決定:有時銀行會基於其風險管理政策或商業策略,決定取消某些客戶的戶口。這種情況下,銀行可能不會詳細說明具體原因,而是以「商業決定」為由。
  7. 過度投訴:如客戶頻繁對銀行服務提出投訴且無法達到和解,銀行有可能決定終止與該客戶的業務關係。
  8. 合規風險:若銀行認為某客戶存在較高的合規風險,可能影響銀行的法規遵守情況,銀行也可能會選擇取消戶口。

需要注意的是銀行在取消戶口前通常會提前通知客戶,並給予一定時間處理戶口內的資金和資產。如果客戶對銀行的決定有異議,可以向相關監管機構或通過法律途徑尋求幫助。

被匯豐取消戶口

本文主要集中分享HSBC取消客戶銀行戶口的事件,並探討原因,而事實上匯豐銀行在2019年12月20日在Facebook平台,就為其取消客戶銀行戶口原因的決定的解釋如下:

針對近日有關個別戶口的討論,我們希望大家明白,關閉任何銀行戶口,從來不是一個輕率的決定。必須重申,我們於2019年11月關閉相關戶口的決定,與近日香港的情況並沒有任何關係。在銀行的日常運作中,每當發現戶口的交易活動與開戶時所陳述的用途不相符時,我們會盡力協助客戶提供所需資料。過去幾個月,我們一直與相關客戶保持聯繫,以便對方盡快提供所需資料。然而,由於該戶口未能符合相關要求,我們遂作出關閉戶口的決定。

We understand there are questions relating to the closure of an account. We never take the decision to close an account lightly. We’d like to reiterate that our decision to close the account in November 2019 is unrelated to the current HK situation. Whenever we spot activity differing from the stated purpose of the account or we identify unusual transactions, we will work with our customers to obtain the right information. Over the last few months in working with the customer these requirements were not met and therefore we closed their account.

被匯豐取消戶口事件簿 1

程總裁在國金89樓有關被匯豐取消戶口的貼文:

1.近排寫過客戶投訴太多而被銀行取消戶口嘅故事,好多讀者全力幫銀行解說,畀人感覺取消戶口係正常不過嘅事情。

2.但以下滙豐取消戶口嘅故事,完全冇正當理由可言,因為事主由細到大、正常使用銀行服務幾十年,未對銀行作出過投訴,但滙豐突然間宣佈:「我要取消你銀行戶口了。」

3.事主細細個就喺滙豐開戶,長大後事業有成,任藍籌公司高層、正當收入、薪高糧準、冇買奇怪投資產品,一路keep住滙豐戶口,佢亦係銀行最想要嘅客人。

4.不過5月時佢就收到信,話activity in an account does not match with the typical activity for that type of customer(從事一些與慣常不符的交易活動),所以要取消戶口,影響存款、投資、保險等。

5.收到呢封信,佢震驚了,可疑交易活動真係黑人問號,呢幾年戶口最大變化都係阿仔海外升讀英國頂尖名校,每月定期匯款畀佢做生活費,遠遠談不上係money laundering。

6.而除咗香港戶口被取消,連英國滙豐戶口都被取消埋,幾可肯定係refer緊英國嗰邊交易嘅事,但冇理由寄生活費都要畀人周下化?而且兒子英國滙豐戶口仍然安然無恙。

7.多番問滙豐究竟咩原因取消,佢例牌答:「商業決定」、「風險管理」。喂,明白你呢十幾年畀人罰錢罰到驚,但你發鈔行,揸住金管局個牌,半個公營機構,唔能夠用商業原因去推塘。

8.尤其係幫襯咗你幾十年……都唔係同你講感情,而係你賺息差都賺到傻,依家一封信就拜拜,witch hunting式地提出有風險,這是不對的,銀行要嚴肅地交代原因。

被匯豐取消戶口事件簿1
資料來源

被匯豐取消戶口事件簿 2

「我從來冇拖欠卡數、供樓又冇脫期,更加冇洗過黑錢,點解要取消晒我銀行戶口?」過去10年在北角經營小店的蔡先生,使用匯豐銀行服務40年,但過去兩個月銀行突然在無解釋原因的情況下,先後取消他的信用卡及銀行戶口,並一度限令他要6周內提前清還近300萬元物業按揭貸款,堅持身家清白的蔡形容被殺個措手不及,現已向金管局投訴,望能還他公道。

蔡先生是一家五口之主,原任職採購,約10年前他與太太在北角開了一家麵包店,兩年前遷往另一舖位,改做快餐店,兩人育有3名子女,其中兩名女兒在加拿大讀書。蔡形容與匯豐已有40年的情誼,18歲時在匯豐開了第一個銀行戶口,之後與妻子和母親亦在匯豐開設聯名戶口。

蔡向記者稱,今年9月30日,他在油站入油及到商場消費時,發現其匯豐信用卡已失效。一個多星期後,他陸續收到銀行信件,指他名下個人及聯名戶口全部會被終止,並要求他把40多萬存款提走,信中沒有解釋原因,只是稱「鑑於國際間的交易聯繫日趨緊密,銀行業對交易保安措施須有更高的要求……最近曾覆核你的戶口紀錄……恕我們將不能繼續為您提供銀行服務及產品」。10月6日,匯豐更發信要求蔡須於6星期內提早清還他尚欠的290萬元按揭貸款,否則或會採法律行動。蔡指一家人所住的將軍澳日出康城單位於8年前購入,4年前轉按到匯豐,現剩下290萬貸款攤分20年歸還,每月供1.2萬元。

疑打擊洗黑錢殺錯良民

蔡稱已年近60歲,收入也減少了,擔心即使再做到轉按,還款年期亦需縮減,每月供樓金額大增,最終有可能要賣樓來還債。「突然取消晒我戶口,點都應該畀個理由!」蔡稱因兩女兒在加拿大讀書,他必須定期匯生活費,又曾匯款10萬加幣於當地置業,疑銀行或因此誤以為他洗黑錢,他自言身家清白,所以向金管局投訴,希望討個公道。

匯豐發言人回應記者查詢時,指不能評論個別客戶事宜,強調一向有與投訴人溝通。至昨天,蔡收到匯豐職員來電,指清還按揭貸款的最後期限,可由原本6星期(本月中)延後至明年2月,稍解他燃眉之急。

金管局則指銀行若要終止客戶戶口應給予不少於30天通知期,並應在適當及不違法情況下向客戶提供理由。類似的取消戶口爭議近月時有發生,有立法會議員懷疑起因是銀行業界加強打擊洗黑錢,但不排除有殺錯良民的情況。

被匯豐取消戶口事件簿2
資料來源

被匯豐取消戶口事件簿 3

A先生係滙豐銀行多年客戶,佢對服務要求頗高,近年多次向銀行投訴,而銀行近月主動出信:「我要閂你戶口了👋🏻。」

2. 話說滙豐唔止取消佢存款戶口,連PayMe同信用卡都摺埋,限期內要轉走晒賬戶資產。

3. 封信寫得好委婉,重點係呢句:「根據彼此近來多次聯絡,我們服務顯然未達您的期望,我們很抱歉無法繼續為您提供銀行服務」。

4. 幫滙豐用人話講一次就係:「喂,成日投訴投訴投訴,呢樣唔滿意,嗰樣唔滿意,咁麻煩㗎,唔做你生意喇。」

5. 銀行唔一定錯晒,客人亦唔一定啱晒,究竟雙方發生了甚麼事?就聽下A先生講兩個衝突例子先。

6. 故事一:

A先生去年八月嘅一個晚上,諗住用PayMe轉錢去一間中資銀行,然後再ATM撳錢搭的士返屋企,但轉唔到嘅,打去問先至知原來PayMe定期維護中。

之後A先生打去問滙豐點解冇公告,銀行話其實係有,只不過要拉到落最底先至睇到 ,A先生覺得唔當眼,「成件事根本就唔合理」。

然後,A先生深夜喺街流連幾個鐘等頭班車先返到屋企,銀行本身offer請佢搭的士,賠600蚊,但原來處理個案期間,銀行錯誤地凍結咗PayMe戶口個幾鐘,最後A先生叫高啲賠償,就賠咗900蚊了。

7. 故事二:

A先生試過喺大額消費之前,打去客戶中心釐清一啲信用卡優惠推廣詳情,確定咗合資格先消費,結果消費完,發現得唔到相應嘅回贈。

佢再打去滙豐跟進,銀行就話佢唔合乎資格,之後要求銀行聽返錄音,證明當時職員的確係咁樣解釋,喺追查返之後證實咗A先生係正確,佢哋都有賠返現金回贈。

8. A先生話,呢幾年都有其他性質相似嘅爭執,銀行或者覺得佢「雞蛋挑骨頭」,或者發生賠償時經常「ask for more」。但佢認為銀行唔係開善堂,如果冇做錯,根本唔會賠俾佢。

9. 佢強調自己信貸紀錄一路良好,而且戶口一定唔涉及任何非法活動。

10. 而銀行要同個客斬纜,有時可以好絕情的,無論係戶口擺多啲錢,或者表示「唔再畀咁多意見」,都未能挽救呢個「商業決定」,因為銀行覺得處理投訴成本巨大。

11. 而A先生形容被閂戶口呢件事係「白色恐怖」以及「噤聲」,都係要搵金管局幫手。

被匯豐取消戶口事件簿3
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